퇴직연금, 똑똑하게 준비해서 행복한 노후를 맞이하세요!

 

퇴직연금, 얼마나 혜택을 받을 수 있을까요?

먼저 퇴직연금 종류부터 알아볼게요. IRP(개인형 퇴직연금)나 DC(확정기여형)에 가입하신 분들은 기존에 가입한 연금저축과 합쳐서 1년에 900만원까지 세액 공제를 받을 수 있어요. 혹시 만기가 된 ISA가 있다면, 전환 금액의 10%를 추가로 세액 공제받을 수 있어서 최대 1,200만원까지 혜택을 누릴 수 있답니다!

세액 공제율은 소득에 따라 달라지는데요.

총 급여 5,500만원 이하, 종합소득금액 4,500만원 이하인 분들은 16.5%

총 급여 5,500만원 초과, 종합소득금액 4,500만원 초과인 분들은 13.2%

의 세액 공제율이 적용돼요.

 

 

어떤 상품에 투자해야 할까요?

퇴직연금으로 투자할 수 있는 상품은 크게 두 가지로 나눌 수 있어요. 안정적인 투자를 원하시면 원리금 보장 상품을 선택하세요. 은행의 정기예금이나 저축은행 정기예금, 이율보증형 보험 등이 있답니다.

높은 수익을 기대하신다면 실적 배당형 상품을 고려해 보세요. 공모펀드, 사모펀드, TDF(Target Date Fund), ETF(상장지수펀드) 등이 있어요.

 

 

안정성과 수익률, 어떻게 조절해야 할까요?

원리금 보장 상품은 원금이 보장되지만 수익률이 낮고, 실적 배당형 상품은 수익률은 높지만 원금 손실 위험이 있어요. 퇴직연금은 오랫동안 유지해야 하는 상품이므로, 안정성과 수익률을 잘 조절하는 게 중요해요.

 

따라서 퇴직연금은 장기적인 상품이므로 물가 상승률보다 낮은 수익률이 될 수 있다는 점을 고려해야 합니다. 반대로 수익률만을 위해 실적 배당형 상품에만 치중하면 시장 위기 발생 시 큰 손실을 볼 수 있다는 점도 간과해서는 안 됩니다.

 

 

과세 이연과 복리 효과, 꼭 챙기세요!

퇴직연금 계좌의 큰 장점 중 하나는 과세 이연입니다. 퇴직연금 적립금은 계좌에서 인출하기 전까지 세금을 떼지 않습니다. 따라서 상품 운용으로 얻은 수익을 상품 교체 시 세금으로 내는 대신 운용 기간 동안 원금에 보태어 자산을 더 크게 키울 수 있습니다.

 

또한 퇴직연금은 복리 효과를 누릴 수 있습니다. 복리란 원금에 이자가 붙고, 그 이자에 또 이자가 붙는 방식으로 시간이 지날수록 수익이 눈덩이처럼 불어나는 효과를 말합니다.

 

 

 

퇴직연금 실물 이전 서비스, 편리하게 이용하세요!

 

2024년 10월부터 퇴직연금 실물 이전 서비스가 시행되었습니다. 기존에는 퇴직연금 계좌를 다른 금융사로 이전하려면 기존 상품을 모두 해지하고 현금화한 상태로 이전해야 했습니다. 하지만 이제는 기존 상품을 해지하지 않고 그대로 다른 금융사로 이전할 수 있게 되었습니다.

 

 

퇴직연금 사업자, 꼼꼼하게 선택하세요!

퇴직연금 사업자를 선택할 때는 다음 사항들을 꼭 체크해보세요.

 

수수료: 운용 관리 수수료와 자산 관리 수수료를 비교하여 낮은 곳을 선택하는 것이 좋습니다.

 

상품 라인업: 다양한 상품 라인업을 제공하는 곳을 선택하여 투자 선택의 폭을 넓히는 것이 좋습니다.

 

편의성: 온라인 및 오프라인 상담 채널을 제공하여 편리하게 이용할 수 있는 곳을 선택하는 것이 좋습니다.

 

 

퇴직연금, 미래를 위한 든든한 준비!

 

퇴직연금은 우리 모두의 행복한 노후를 위한 필수품이에요. 안정성과 수익률을 잘 조절하고, 과세 이연과 복리 효과를 챙겨서 든든한 노후를 준비해 보세요!